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机动车辆保险索赔案例2

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机动车辆保险索赔案例2

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      清除飘落在保险车辆上的油漆颗粒产生的用度,应否赔偿?王某拥有一辆玄色的日本入口小客车,购车时由保险业务员先容,在当地某保险公司投保车损险及第三者责任险等。

     2000年4月,王某因公赴外埠出差,临走前将车停放于楼下泊车场中。

     7天后,王某返归家中,发现汽车全车落满了细小的银色油漆颗粒。

     王某向四周居委会询问,得知在其走后的第二天,有一安装金属门窗的施工队,对泊车场四周门窗入行喷漆处理。

     恰巧那天有中级风力,大风将喷洒在空中的油漆粉粒吹落在停放的王某汽车上。

     第二天施工队便离开,往向不明。

     同时,遭受损失的还有另外两辆汽车,因车主未参加任何保险,均自行处理。

     为清除油漆颗粒,王某必需对全车入行重新喷漆,用度昂贵,遂向保险公司提出赔偿哀求。

     评析: 确定是否应当赔偿保险车辆的某一损失,首先应当确定该项损失是否是由保险合同所载明的保险事故造成。

     车辆保险责任属载明责任,即保险公司承担条款载明的事故造成的损失,条款列明事故以外的损失则属于被保险人自行承担的风险。

     在本案中,油漆颗粒因为本身的化学性质,有极强的附着力,凝固后更与附着体紧密结合在一起,清除起来较为难题,用度较高。

     但油漆的黏附不属于车辆保险的列明责任,保险公司对该项损失不负有赔偿义务。

     在保险理论中,保险条款中的责任承担范围一般分为指定险和一切险两种形式。

     指定险只承担条款中列明的保险责任,对于列明责任以外的风险一律不予承担;一切险则只在保单上列明除外责任,对除外责任以外的风险全部予以承担。

     但这两种划定形式的单独使用都存在着不可避免的局限性,因此,为使保险人的风险承担范围更加明确,我国现行《车险条款》综合采用了两种形式,既列明承保责任,又列明责任免除,保险人只承担保险合同列明的,凡是未列明的,一律不予承担。

     责任免除条款中"其他不属于保险责任范围内的损失和用度”的划定更加凸起地夸大了保险合同对非条款列明责任的尽对排除。

     因此,对于在保除条款中未列明的责任,理赔职员应根据保险理论和合同划定予以拒赔,做到有理有据,充分维护保险人的合法利益

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